Кредиты с использованием материнского капитала (МСК) - удобный способ решения проблем с жильем. Покупка долей, родственные сделки и кредиты на строительство домов

Федеральный материнский (семейный) капитал (МСК) – государственная программа помощи семьям с двумя и более детьми. Инициатива не имеет аналогов в мировой практике и успешно действует с 2007 года.

Размер пособия составляет на данный момент 453 тыс. руб. Многие семьи уже улучшили с помощью МСК своё жилищное положение или вложили эти средства в образование детей.

По закону использовать активы семейного капитала можно только после достижения ребенком 3 лет. Исключение составляют случаи, когда деньги направляются на погашение ипотеки или кредита, взятого на приобретение жилья.

Самый незамысловатый и надежный способ изменить условия жизни за счет маткапитала – это купить квартиру на первичном или вторичном рынке с помощью государственных дотаций.

Понятно, что одной только суммы семейного капитала на приобретение полноценной недвижимости не хватит. Родителям придётся вкладывать свои личные сбережения, дополняя их средствами федерального бюджета.

У данного способа есть существенный недостаток – решение о переводе средств на счет продавца Пенсионный Фонд принимает не сразу, а течение 2 месяцев со дня обращения владельца сертификата. Сейчас это срок сокращен до 10 дней, но будет ли это исполняться на практике – вопрос.

Не все хозяева квартир согласны ждать такой срок и не все захотят иметь дело с маткапиталом. Финансовая грамотность граждан РФ находится на посредственном уровне, поэтому большинство владельцев недвижимости предпочтут расчетам с помощью семейных средств живые деньги.

Есть несколько вариантов кредитных операций с привлечением госдотаций.

Средства МСК можно:

·                                 использовать как первичный взнос по ипотеке;

·                                 направлять на погашение основной части долга и уменьшение размеров ежемесячных комиссионных.

Распоряжаться финансовыми активами самостоятельно владельцы сертификата не имеют права. Все транзакции проводит и отслеживает Пенсионный Фонд (ПФР).

Эта же организация даёт разрешение на использование государственных средств или инициирует отказ от их применения в кредитных операциях.. Для расчета по жилищным кредитам деньги маткапитала можно использовать сразу после получения сертификата. В таких ситуациях дожидаться трехлетия не обязательно

Рассмотрим детально, что представляют собой кредиты под маткапитал, почему семьям выгодно их брать, каким образом оформляются такие займы и какие банки дают деньги в долг под маткапитал.

Не всякий кредит можно погасить средствами маткапитала. Только те займы, которые направлены на жилищные нужды, доступны для погашения деньгами из федерального бюджета. К тому же пока кредитная сделка не одобрена сотрудниками ПФР, она не считается законной. Распоряжаться средствами без ведома этой организации запрещено. Да и вряд ли такие транзакции осуществимы на практике, ведь финансы хранятся на федеральных счетах, а значит, вывести их оттуда без участия ПФР невозможно.

Перечислим все законные способы применения маткапитала для улучшения жилищного статуса:

·                                 покупка квартиры, дома, комнаты по договору купли-продажи;

·                                 строительство частного дома своими силами или с помощью подрядчиков (в том числе – возмещение затрат на уже возведенное жильё);

·                                 реконструкция дома – изменение его технических показателей (площади, высоты, количества жилых комнат);

·                                 выплаты по кредиту, взятому на покупку или строительство;

·                                 выплаты по ипотеке (в том числе – погашение первоначального взноса);

·                                 оплата прав на долевое участие в строительстве;

·                                 оплата вступительного взноса участника жилищно-строительного кооператива.

Перечислим основные виды кредитов под маткапитал:

·                                 ипотека;

·                                 кредит на покупку квартиры или дома;

·                                 кредит на строительство и реконструкцию жилья.

Теперь о каждой разновидности займа детально.

Ипотека

Семейный капитал разрешено использовать для погашения первичного взноса по ипотеке или оплаты основного долга.

Оформить ипотечный кредит можно во многих банках, но все они предъявляют заёмщикам определенные требования.

Основные условия:

·                                 наличие стабильного дохода, подтвержденного документально;

·                                 стаж работы на последней должности не меньше полугода;

·                                 хорошая кредитная история.

Свои требования предъявляют и сотрудники ПФР. Приобретаемая в ипотеку квартира должна находиться на территории РФ, иметь статус полноценного жилого объекта и обладать жилплощадью, достаточной для комфортного проживания всех членов семьи.

Ипотечная недвижимость должна быть оформлена в долевую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Кредит на покупку жилья

Материнский капитал разрешено использовать при покупке в кредит квартир на первичном и вторичном рынке, частных домов и коттеджей. Опять же, сотрудники ПФР внимательно относятся к статусу приобретаемых объектов.

Дом должен иметь все удобства и быть полноценным жилым строением. Ветхие и аварийные здания приобретать за средства маткапитала запрещено. Изношенность объекта не должна превышать 60%.

Будут сложности и с покупкой в кредит дачи: приобрести летний домик без сантехники и отопления на государственные деньги не получится.

Кредит на строительство и реконструкцию

Многие семьи принимают дальновидное решение – построить частный дом в кредит под маткапитал. В таком доме будет комфортно и тем детям, которые уже есть в семье и тем, что появятся в будущем. А заодно и внукам.

Суммы пособия вряд ли хватит, чтобы покрыть все расходы на строительство, но погасить первый взнос или значительную часть взятого кредита вполне возможно.

Правда, возведение дома придётся оплачивать самостоятельно, либо строить своими силами. В последнем случае строительство займёт больше времени, но зато вкладывать свои собственные финансы не придётся.

Важный момент: земельный участок, на котором строится дом, должен быть заранее оформлен в собственность, иначе с законностью стройки могут в будущем возникнуть проблемы.

Работникам Фонда важно также убедиться, что деньги пойдут именно на строительство, а не на иные нужды, поэтому через определенный срок после начала стройки её могут посетить работники социальных служб или запросить подтверждение целевого использования.

Несколько слов о реконструкции жилища в кредит. Под реконструкцией понимают качественное изменение технических характеристик дома – увеличение площади, надстройка ещё одного этажа, превращение чердачного помещения в жилую мансарду, пристройка комнат.

Помните, что оплатить за счет государства можно именно реконструкцию дома, а не капитальный ремонт. Поклеить обои, натянуть потолки, поменять трубы в туалете на средства МСК не получится.

Несколько общих положений, о которых надо знать заранее:

·                                 кредит на недвижимость предполагает обязательное оформление объекта в собственность всех членов семьи;

·                                 кредиты, взятые в микрофинансовых компаниях, с 2015 года погашать средствами маткапитала запрещается;

·                                 оформить кредит могут матери ребенка, отцы и официальные усыновители.

Для открытия кредита в банке вам понадобятся:

1.                               Сертификат на МСК (оригинал и копия).

2.                               Справка о доходах за 6 последних месяцев.

3.                               Справка из ПФР с указанием остатка средств на счету.

4.                               Паспорт заявителя.

5.                               Справки о доходах супруга и ближайших родственников (если они будут привлечены в качестве созаемщиков или поручителей).

6.                               Документы по объекту, который предполагается приобрести в счет кредитных активов.

Без разрешения ПФР никакие кредиты погасить маткапиталом не получится. Владелец сертификата не имеет доступа к государственным счетам, на которых располагаются семейные финансы.

Заемщик предоставляет сотрудникам ПФР следующие документы:

1.                               Сертификат на МСК.

2.                               Документы, подтверждающие личность.

3.                               Свидетельства о рождении детей.

4.                               Копия кредитного договора (если речь – о погашении уже имеющегося кредита).

5.                               Реквизиты банковского счета, на который будут переводиться активы.

Все попытки превратить маткапитал в «живые» деньги считаются уголовно наказуемым деянием. Меньшее, что ожидает участников незаконных схем обналичивания маткапитала – солидные штрафы плюс возвращение средств в государственный бюджет.

Организаторов компаний, занимающихся «помощью» в обналичивании федеральных активов, ждёт лишение свободы на 5 и более лет.

Не так давно кредиты под МСК можно было взять в любой микрофинансовой организации. С весны 2015 такие сделки считаются незаконными. Указ ограничить полномочия МФО в операциях с маткапиталом подписан лично президентом. Данная мера стала вынужденным ответом правительства на многочисленные случаи злоупотребления бюджетными средствами.

По данным правоохранительных органов, за несколько лет аферистам, работающим под вывесками МФО, удалось обналичить несколько миллиардов рублей. Поэтому подобные возможности есть только в банках и потребительских кредитных кооперативах.. Кредиты под маткапитал – реальный способ для семейных людей улучшить своё жилищное положение – приобрести квартиру, построить или реконструировать дом.

Однако прежде чем обращаться в банки, следует взвесить все последствия такого решения и найти наиболее выгодный для семьи вариант. Помните, что маткапитал выдаётся лишь однажды, и использовать эти средства следует максимально продуктивным способом.

Минусы банковских кредитов с использованием МК:

1.                                                       Нужно подтвердить доход, а учитывая наличие уже двух детей (иждивенцев), особенно если супруга пока в декрете, это сложно

2.                                                       Для подтверждения нужной суммы справкой банка приходится, прямо скажем, завышать доходы. А вот платить то потом придется

3.                                                       Переплата по ипотечному кредиту в целом довольно высока.

4.                                                       Нужны страховки

5.                                                       Не все типы сделок можно осуществить - сделки между родственниками, с некоторыми долями, не всегдя ЖСК будет аккредитован банком и т.д.

Есть программы кредитования с использованием МСК, которые лишены этих недостатков. Это краткосрочные кредиты различных видов.

1.                               Кредитный продукт «Готовое жилье». Возможно приобретение комнаты, доли, жилого дома, в том числе сделки между родственниками.

2.                               Кредитный продукт «Новостройка». Оплата участия в долевом строительстве, в том числе оплата рассрочки и уступки ДДУ и ФЛ

3.                               Кредитный продукт «ЖСК». Оплата паевого взноса в ЖСК

4.                               Кредитный продукт «ИЖС». Покупка стройматериалов для строительства дома, оплата по договору подряда, покупка домокомплекта

5.                               Кредитный продукт «Первоначальный взнос по ипотеке». Формирование первоначального взноса.

Способ обеспечения – залог приобретаемого объекта или поручительство физлиц/подтверждение собственного дохода.

Сеть АН ЭКСПЕРТ - официальный эксклюзивный партнер  в Республике Башкортостан Финансовой группы Гарант, осуществляющей кредитование МСК

Звоните и приходите на консультацию:

Количество просмотров - 1860

Расскажи друзьям о том, что ищешь недвижимость и подари им интересную ссылку!