Алексей Дорош: большинство россиян могут решить квартирный вопрос только при помощи ипотечного кредита
Интервью с Алексеем Дорошем, директором департамента продаж и развития Русского Ипотечного Банка.
Какие основные проблемы сегодня испытывают банки, занимающиеся ипотечным кредитованием?
Развитие рынка ипотечного кредитования сегодня происходит под воздействием 3-х негативных факторов: острый дефицит долгосрочных ресурсов у банков и рефинансирующих организаций, рост стоимости этих ресурсов и недоступность жилья для 98% россиян по причине его дороговизны.
Как сегодня выглядит ваш заемщик? Как изменился портрет заёмщика за последний год?
Практически все изменения связаны со значительным ростом стоимости жилья, а также большей информированностью населения об ипотеке. Все большее количество людей пришло к выводу о том, что они могут решить наболевший квартирный вопрос только при помощи ипотечного кредита.
Трехкратно увеличилась доля заемщиков в возрасте после 45-ти лет (с 4% до 12%). Выросла доля заёмщиков с высшим образованием (с 70% до 80%). В несколько раз снизилась доля заемщиков с доходом до 2 тыс. долларов (c 45% до 11%), и увеличилась (с 5% до 15%) – с доходом от 5 тыс. долларов. Это, в свою очередь, соответствует возросшей сумме кредита – с 50 тыс. долларов до 130 тыс. долларов.
Усилилась и нагрузка на семейный бюджет. Если год назад доля расходов на погашение ипотечного кредита в общих расходах семьи составляла 40-60% от дохода у 27% заемщиков, то сегодня таких заемщиков уже 63%.
Всё больше заемщиков в Москве предпочитают брать кредит в рублях (изменение – с 5% до 45%) и на больший срок (доля заемщиков со сроком кредита в 16-25 лет выросла с 30% до 60%).
В чем сегодня лучше брать кредит – в долларах, рублях или евро?
В отношении ипотечного кредита, срок которого 15-20 и более лет, лучше ориентироваться не на понятие «сегодня», а на понятие «завтра». Но даже лучшие аналитики не делают прогнозы на такой срок. Поэтому наш совет неизменен: валюта кредита должна быть равна валюте, в которой заемщик получает доход.
Должен ли банк предлагать отличный от других сервис, например какая программа является эксклюзивной у Вас?
Специализированные ипотечные банки отличаются от универсальных, во-первых, наличием специальных сервисов для клиентов, во-вторых, высоким уровнем профессионализма сотрудников. Кроме того, некоторые специализированные банки обладают уникальными продуктами с достаточно сложным механизмом с точки зрения их реализации универсальными банками, что затрудняет копирование таких продуктов последними.
Для нашего банка это программа «Новые метры», предназначенная для улучшения жилищных условий, причем с комфортом, не прибегая к альтернативной сделке. Данная программа изменяет последовательность привычных действий на следующую: «Покупаем лучшее жилье – переезжаем – продаем существующее – возвращаем дополнительный кредит банку». Продукт особенно интересен, когда продаваемая недвижимость находится в одном городе, а приобретаемая – в другом. В этом случае без «Новых метров» и возможности провести альтернативную сделку последовательность: «Продал старую – приехал в город приобретаемой недвижимости – получил кредит – купил новую квартиру», – может не сработать, поскольку высока вероятность остаться с деньгами на руках, из-за того, что подобранная квартира будет проданна.
Изюминка нашей программы – в том, что в залог берется только приобретаемая квартира, а имеющаяся квартира (комната) продается как свободная, что увеличивает ее ценность и стоимость.Кроме того, банк не требует 6 месяцев выплат по начисляемым процентам (заемщик компенсирует банку начисленные проценты исключительно из стоимости имеющейся квартиры после ее продажи).
Программа, на самом деле, гораздо сложнее с точки зрения ее реализации, чем это видит заемщик. Что и является основной проблемой для универсальных банков с точки зрения разработки подобных эксклюзивных продуктов.
Количество просмотров - 1613
